A Para: Ekonominin Sigortası

Özet

Mart 2020'de A Para'da Ekonominin Sigortası programına konuk oldum ve sektörün yılın ilk çeyreğindeki durumunu değerlendirdim. Sağlık sigortalarının medikal enflasyonla artan primlere rağmen iyi bir başlangıç yaptığını, özellikle tamamlayıcı sağlık sigortasının son üç yılda yaklaşık yüzde 45 büyümeyle ilerlediğini anlattım; özel sağlık sigortası fiyatlarının yüksekliği bu talebi daha da artırıyor. Trafik ve araç sigortalarında ise sıkıntılı bir tablo vardı. Kendimizi de tanıttım: her branşta hizmet veren bir sigorta brokeriyiz, ama tamamlayicisaglik.com sayesinde sağlık dikeyine odaklıyız.

Tamamlayıcı ile özel sağlık sigortası arasındaki farkları somut olarak açıkladım. Özel sağlık sigortası Amerikan Hastanesi ve Memorial gibi A tipi hastane gruplarına erişim verir, ayakta tedavide tutar bazlı limit ve katılım payı uygular. Tamamlayıcı sağlık sigortası ise SGK'lıların anlaşmalı özel hastanelerde SGK'nın ödediği kısmın üstünde kalan fark ücretini karşılar; yatarak tedavide genellikle yüzde yüz, ayakta tedavide yılda sekiz-on adet gibi sayı bazlı limitler vardır ve daha az adetli seçeneklerle prim düşer. Türkiye'de yılda ortalama 4,25 kez doktora gidiyoruz; tahlil ve röntgen de bu adetten düşer. Doğumda özel sağlık sigortası bir yıl bekleme ister; tamamlayıcıda bekleme bir aydan sekiz aya kadar değişiyor, hatta mevcut gebeliği kapsayan ürünler çıktı. Sünnet teminatı ve şeker, kalp gibi mevcut hastalıkları kapsayan ürünlerle sektör kişiye özel bir sisteme gidiyor.

Poliçe alırken neye dikkat edilmeli sorusuna kafa yorduğum bir cevabım vardı: üç-dört sayfalık özel şartlar. İnsanların sigortada korktuğu şey, küçücük yazılmış şartlar yüzünden hasar anında ödeme alamama endişesi. Bu yüzden tamamlayicisaglik.com'da tüm sağlık sigortalarının teminatlarını, alt limitlerini, teminat dışı durumlarını, anlaşmalı hastanelerini ve bekleme sürelerini karşılaştırılabilir bir ekrana taşıdık; fiyat odaklı değil, poliçeyi aldıktan sonra hangi şartlarda kullanabileceğinizi gösteren bir yapı. Yine de uzman bir sigortacıya soru sormanın şart olduğunu söyledim; amacınızı o poliçeyle gerçekleştirip gerçekleştiremeyeceğinizi bir bilen doğrulamalı.

Yeni nesil ürünlerde araç takip sistemleriyle sürücü alışkanlıklarını ölçen akıllı kasko, giyilebilir teknolojiyle adım ve kalp ritmine göre şekillenen sağlık poliçeleri ve siber güvenlik sigortalarını anlattım. Siber sigortayı üç başlıkta topladım: veri kaybından doğan sorumluluk ve cezalar; itibar kaybı, telif ihlali ya da sosyal medya paylaşımından gelen idari para cezaları; ve sistemin yeniden ayağa kaldırılması ile iş durması zararları. Bazı şirketlerin siber güvenlik firmalarıyla ilk 48 saatte müdahale ve kriz yönetimi paketi sunduğunu ekledim. Elazığ ve Malatya depremleri sonrası deprem sigortası bilincinin arttığını, sektörün yedi yıldır hantal diye eleştirilen dijital dönüşümde artık hızlı yatırımlara döndüğünü ve mevzuatın teknolojiyi geriden takip ettiğini konuştuk. On dört yıl önce kimsenin dönüp bakmadığı sigorta artık öğrenilmek istenen bir konu; Almanya'da kişi başına ortalama beş poliçe var. 2020 hedefimiz siteyi yenileyip doğum ve özel sağlık karşılaştırmasını da eklemekti; on üç yıllık geçmişle yüzde yüzün üzerinde büyüyorduk ve doğum sigortamızla dünyaya gelen her bebek bizim için bir başarıydı.

Konuşmada ele alınanlar

• 2020 ilk çeyrek: sağlık tarafı güçlü başladı, trafik ve araç sigortalarında sıkıntılı tablo
• Tamamlayıcı sağlık sigortasında son üç yılda yaklaşık yüzde 45 büyüme; özel sağlık fiyatları talebi artırıyor
• Özel sağlık: A tipi hastane grupları, tutar bazlı ayakta tedavi limiti, katılım payı
• Tamamlayıcı sağlık: SGK üstü fark ücreti, yatarak yüzde yüz, ayakta yılda sekiz-on adet; Türkiye'de yılda ortalama 4,25 doktor ziyareti
• Doğum teminatı: özelde bir yıl bekleme, tamamlayıcıda bir-sekiz ay, mevcut gebeliği kapsayan ürünler
• Sünnet teminatı ve şeker, kalp gibi mevcut hastalıkları kapsayan ürünler; kişiye özel sisteme gidiş
• Poliçe alırken üç-dört sayfalık özel şartlar; küçük yazılı şartlardan doğan ödeme alamama korkusu
• tamamlayicisaglik.com'da teminat, alt limit, teminat dışı durum, anlaşmalı hastane ve bekleme sürelerinin karşılaştırılması
• Uzman bir sigortacıya soru sormak şart; amacınızı doğrulatın
• Yeni nesil ürünler: araç takipli akıllı kasko, giyilebilir teknolojiye bağlı sağlık poliçeleri
• Siber sigortanın üç başlığı: veri kaybı sorumluluğu, itibar ve telif cezaları, iş durması; 48 saatlik müdahale paketleri
• Elazığ ve Malatya sonrası deprem bilinci; dijital dönüşümde hızlanan yatırımlar; on dört yılda değişen sigorta algısı ve 2020 hedefleri

Bazı sigorta türleri artık bir seçenek değil, bir zorunluluk hâline geldi.